Je suis déjà expatrié sans assurance : que faire ?

Vous êtes déjà installé à l'étranger et vous réalisez que vous n'avez pas d'assurance santé adaptée à votre situation ? Pas de panique : il est parfois possible de souscrire une couverture même après son départ de France.

En revanche, mieux vaut ne pas attendre votre première consultation ou une urgence médicale pour vous en préoccuper. Voici les points essentiels à connaître si vous êtes déjà expatrié et sans assurance santé internationale.

Suis-je vraiment sans couverture santé ?

Avant de chercher une nouvelle assurance, commencez par vérifier votre situation actuelle.

Selon votre pays de résidence et votre statut, vous pouvez déjà bénéficier d'une couverture par l'intermédiaire de votre employeur, d'un régime de santé local, de votre conjoint ou d'une assurance que vous aviez souscrite avant votre départ.

Mais attention : être couvert par un système de santé local ne signifie pas forcément que tous vos frais seront pris en charge. Dans certains pays, les soins privés et surtout les hospitalisations peuvent rapidement représenter des sommes importantes.

Il est donc essentiel de connaître précisément ce que votre couverture actuelle prend en charge et ce qui reste à votre charge.

Peut-on souscrire une assurance après être parti à l'étranger ?

Oui, mais cela dépend de votre situation

Le fait d'être déjà expatrié ne signifie pas automatiquement qu'il est trop tard pour souscrire une assurance santé internationale.

Certains contrats peuvent être souscrits depuis l'étranger, mais les conditions varient selon le pays de résidence, l'âge, la nationalité, la situation professionnelle et le contrat choisi.

La souscription peut également être différente si vous êtes déjà couvert localement ou si vous avez des problèmes de santé en cours.

C'est pourquoi il est préférable de vérifier votre éligibilité avant de choisir une solution.

Attention aux conditions médicales

Lorsque vous souscrivez une assurance après votre départ, l'assureur peut vous demander des informations sur votre état de santé.

Selon les situations, une pathologie déjà connue peut être exclue de la couverture, faire l'objet de conditions particulières ou entraîner une surprime.

Il est donc important de répondre avec précision aux éventuelles questions médicales posées lors de la souscription.

Et si j'ai déjà besoin de soins ?

C'est le point à ne surtout pas négliger.

Une nouvelle assurance ne sert généralement pas à prendre en charge rétroactivement des soins dont vous avez déjà besoin. Si vous êtes actuellement malade, que vous avez une hospitalisation prévue ou que vous suivez déjà un traitement, votre situation devra être étudiée avec une attention particulière.

En cas d'urgence médicale, la priorité reste évidemment de vous faire soigner. La recherche d'une assurance intervient ensuite pour protéger votre situation à l'avenir.

Faut-il choisir la CFE ou une assurance internationale ?

La Caisse des Français de l'étranger (CFE) peut constituer une solution pour certains Français vivant à l'étranger. Mais elle n'est pas nécessairement adaptée à tous les profils ni à tous les besoins.

Une assurance santé internationale peut, selon le contrat, offrir une couverture plus large et notamment une prise en charge dans plusieurs pays.

CFE et assurance internationale : deux approches différentes

La question n'est donc pas simplement de savoir quelle solution est « la meilleure ». Il faut surtout déterminer laquelle correspond à votre situation, à votre pays de résidence et au niveau de protection que vous recherchez.

Dans certains cas, une assurance internationale peut être souscrite seule. Dans d'autres, une complémentaire peut être pertinente.

Comment choisir son assurance quand on est déjà expatrié ?

Le prix est évidemment un critère important, mais il ne devrait pas être le seul.

Commencez par regarder les garanties réellement utiles pour vous : consultations, hospitalisation, médicaments, soins dentaires ou encore maternité si vous êtes concerné.

Il faut également vérifier les plafonds de remboursement, les franchises, les exclusions et la zone géographique couverte.

Une assurance peu chère peut devenir beaucoup moins intéressante si elle couvre mal les soins dont vous avez réellement besoin.

Votre pays de résidence est déterminant

Les besoins ne sont pas les mêmes selon que vous vivez en Thaïlande, aux États-Unis, au Portugal ou à Singapour.

Dans certains pays, le système de santé public peut offrir une bonne protection. Dans d'autres, les expatriés se tournent davantage vers le secteur privé, dont les coûts peuvent être élevés.

Votre lieu de résidence doit donc être l'un des premiers critères pris en compte lorsque vous recherchez une assurance.

Quelles sont les erreurs à éviter ?

La première erreur est probablement d'attendre d'être malade pour chercher une couverture.

La deuxième consiste à choisir automatiquement l'offre la moins chère. Une différence de quelques dizaines d'euros par mois peut avoir beaucoup moins d'importance que le niveau de remboursement en cas d'hospitalisation.

Enfin, ne négligez pas les exclusions et les conditions du contrat. Prenez le temps de comprendre ce qui est couvert avant de souscrire.

Déjà expatrié sans assurance : que faire maintenant ?

Si vous êtes actuellement à l'étranger sans couverture santé adaptée, commencez simplement par faire le point sur votre situation.

Quel est votre pays de résidence ? Êtes-vous couvert par votre employeur ou par le système local ? Avez-vous des besoins médicaux particuliers ? Souhaitez-vous être couvert uniquement dans votre pays de résidence ou également lors de vos déplacements ?

Une fois ces éléments identifiés, il devient beaucoup plus simple de rechercher une solution adaptée.

En résumé

Être déjà expatrié sans assurance ne signifie pas qu'il est trop tard. Des solutions peuvent être accessibles même après votre départ de France, mais leur disponibilité dépend de votre situation et des conditions de chaque contrat.

Le plus important est de ne pas attendre un problème de santé pour vous en préoccuper.

Chez Pulse, nous aidons les expatriés à comprendre leurs options et à trouver une couverture santé internationale adaptée à leur situation.